کارات فایننشال سرویس بانکداری تجاری را برای تولیدکنندگان محتوا راه‌اندازی می‌کند

کارات فایننشال (Karat Financial)، شرکتی که به دلیل ارائه کارت‌های اعتباری برای تولیدکنندگان محتوا (creators) شناخته شده است، در حال راه‌اندازی یک محصول بانکداری تجاری متمرکز بر تولیدکنندگان محتوا است. این محصول بانکداری که با همکاری بانک دیجیتال گرس‌هاپر (Grasshopper) ارائه می‌شود، یک گسترش طبیعی برای پیشنهاد کارت اعتباری ویزای (Visa) کارات محسوب می‌شود.

اریک وی (Eric Wei)، هم‌بنیان‌گذار و هم‌مدیرعامل کارات فایننشال، به تک‌کرانچ (TechCrunch) گفت: «بعد از شش سال، مشکلی که حل می‌کنیم همچنان یکسان است. تولیدکنندگان محتوا کسب‌وکارهای واقعی هستند و بانک‌ها آن‌ها را درک نمی‌کنند.»

با وجود جایگاه برجسته تولیدکنندگان محتوا در فرهنگ امروز، آن‌ها همچنان هنگام انجام کارهای ساده مانند درخواست کارت اعتباری تجاری یا افتتاح حساب بانکی با مشکلاتی روبرو می‌شوند، حتی زمانی که کسب‌وکارشان رونق دارد.

در برخی موارد، وی شاهد بوده که تولیدکنندگان محتوایی که سالانه میلیون‌ها دلار درآمد دارند، هنگام خرید ۱۰۰ دلاری در فروشگاه‌های بزرگ رد شده‌اند. در مواردی جاه‌طلبانه‌تر، وی مشاهده کرده است که ویلیام آزمن (William Osman)، تولیدکننده محتوا با بیش از ۳ میلیون مشترک در یوتیوب (YouTube)، نتوانسته شش رقم اعتباری مورد نیاز خود را برای برگزاری همایش اوپن ساس (Open Sauce convention) دریافت کند.

کارات وارد عمل شد، اعتبار لازم را به آزمن داد و به زودی بازپرداخت شد.

وی گفت: «این یک تصمیم بدیهی بود، اما یک موسسه عادی ماهیت کسب‌وکار آن‌ها را درک نمی‌کند.»

تا به امروز، کارات ۱.۵ میلیارد دلار اعتبار ارائه کرده است که میانگین سقف اعتبار برای هر تولیدکننده محتوا ۲۵,۰۰۰ دلار بوده است. اما تولیدکنندگان محتوا به خدمات مالی بیشتری فراتر از کارت ویزای کارات نیاز داشتند.

وی اظهار داشت: «با رشد این بخش تجاری‌گرا در صنعت تولید محتوا، ما دیگر فقط با یوتیوب‌رها کار نمی‌کنیم که بگویند 'وای خدای من، مالیات چیست؟' ما همچنین با کارآفرینانی کار می‌کنیم که می‌گویند 'چرا گرفتن رفتار مناسب از یک بانک برای من اینقدر سخت است؟'»

برای بانکداری تجاری، کارات دو سطح خدمات ارائه می‌دهد. یکی یک حساب جاری تجاری رایگان و تحت پوشش بیمه FDIC (سازمان بیمه سپرده فدرال) است که شامل برنامه‌ریزی خودکار مالیات می‌شود (بیشتر تولیدکنندگان محتوا پیمانکار مستقل هستند، بنابراین باید با دقت بیشتری برای پرداخت مالیات خود آماده شوند تا افرادی که شغل تمام‌وقت سنتی دارند).

سطح پیشرفته با هزینه ۲۰ دلار در ماه یا حفظ حداقل موجودی ۳۵,۰۰۰ دلار ارائه می‌شود، اما نرخ سود سالانه (APY) ۲ تا ۳ درصد را برای حساب‌های جاری، حواله‌های رایگان، و پشتیبانی پیشرفته مشتری فراهم می‌کند؛ خدمات حسابداری با استفاده از هوش مصنوعی (AI) نیز به زودی اضافه خواهد شد.

وی گفت: «ما می‌دانیم که تولیدکنندگان محتوا مقدار زیادی پول را در حساب جاری خود نگه می‌دارند زیرا صنعت بسیار ناپایدار است، بنابراین ما نرخ سود سالانه معناداری را برای حساب جاری پرداخت می‌کنیم که بیشتر بانک‌ها در واقع انجام نمی‌دهند. ما باید این را با دانش در سمت بانکداری در مورد همکاری با یک شریک بانکی و کمک به آن‌ها برای درک اینکه 'این‌ها واقعاً تولیدکنندگان محتوا و مشتریان باارزشی هستند که می‌توان جذب کرد'، متعادل کنیم.»

کارات امیدوار است در آینده این مسیر را ادامه دهد و خدمات تجاری بیشتری را برای تولیدکنندگان محتوا ارائه دهد که موسسات سنتی تمایلی به ارائه آن‌ها ندارند. یک راه ممکن می‌تواند ارائه انواع مختلف بیمه به تولیدکنندگان محتوا باشد، از جمله بیمه درمانی برای شرکت‌های آن‌ها.

وی افزود: «ما اساساً در تلاشیم تا شبکه ایمنی مالی را برای افرادی که خودشان درآمد کسب می‌کنند، بازسازی کنیم.»