فینوم، بانک دیجیتال برای کسب‌وکارهای کوچک و متوسط، ۱۰۵ میلیون دلار سرمایه رشد از جنرال کاتالیست جذب کرد

فینوم (Finom)، یک بانک دیجیتال مستقر در آمستردام که برای کسب‌وکارهای کوچک و متوسط طراحی شده است، به صورت انحصاری به تک‌کرانچ اعلام کرد که ۹۲.۷ میلیون یورو (تقریباً ۱۰۵ میلیون دلار) سرمایه‌گذاری رشد از محل صندوق ارزش مشتری جنرال کاتالیست (General Catalyst’s Customer Value Fund) جذب کرده است.

کاس استیسکین (Kos Stiskin)، رئیس و هم‌بنیان‌گذار فینوم، به تک‌کرانچ گفت که این سرمایه صرفاً و منحصراً برای «رشد» استفاده خواهد شد و نه برای هزینه‌های عملیاتی (operational expenses) یا توسعه محصول (product development). او این دور سرمایه‌گذاری را غیرسنتی توصیف کرد که در آن جنرال کاتالیست هیچگونه سهامی دریافت نمی‌کند.

استیسکین اظهار داشت: «عملیات اصلی ما جریان نقدی مثبت (positive cash flow) تولید می‌کنند و تمام سرمایه‌گذاری‌ها و بودجه جدید مستقیماً صرف جذب مشتریان جدید می‌شود.»

فینوم عمدتاً در حوزه بانکداری فعالیت می‌کند، اما امسال خدمات خود را فراتر از خدمات بانکداری دیجیتال گسترش داده است. فینوم در ماه فوریه از یک «نماینده حسابداری مستقل با هوش مصنوعی» (autonomous AI accounting agent) برای کارآفرینان و فریلنسرها در اروپا رونمایی کرد. همچنین، این استارتاپ در ماه مارس وارد حوزه وام‌دهی مستقیم شد که از یک موتور امتیازدهی مبتنی بر هوش مصنوعی بهره می‌برد.

استیسکین افزود که ارائه خدمات اعتباری فینوم که در حال حاضر در هلند در دسترس است، تا پایان سال در سراسر اروپا گسترش خواهد یافت.

امروزه، فینوم بیش از ۱۰۰,۰۰۰ کسب‌وکار را در آلمان، فرانسه، اسپانیا، هلند، و ایتالیا به عنوان مشتری دارد و واحد اقتصادی (unit economics) مثبتی در تمام این بازارها گزارش می‌دهد. مدل درآمدی اصلی آن مبتنی بر اشتراک است. فینوم همچنین از طریق کارمزدهای تراکنش برای خدمات خاص درآمدزایی می‌کند و یک برنامه بازگشت وجه (cashback) رقابتی ارائه می‌دهد. گسترش اخیر به حوزه وام‌دهی نیز از طریق بهره خطوط اعتباری، جریان درآمدی جدیدی ایجاد کرده است.

استیسکین از افشای ارقام دقیق درآمد خودداری کرد، اما به تک‌کرانچ گفت که فینوم درآمد تکرارشونده سالانه (annual recurring revenue) خود را در سال ۲۰۲۴ دو برابر کرده و شرکت در سطح EBITDAM (سود قبل از بهره، مالیات، استهلاک دارایی‌های مشهود و نامشهود، و بازاریابی) سودآور است.

استیسکین در مصاحبه‌ای نزدیک‌ترین رقیب فینوم را کانتو (Qonto)، یک بانک رقیب (challenger bank) مستقر در پاریس توصیف کرد که در ژانویه ۲۰۲۲ یک دور سرمایه‌گذاری سری دی (Series D funding round) بزرگ به مبلغ ۴۸۶ میلیون یورو (۵۴۸ میلیون دلار) اعلام کرده بود. اما استیسکین معتقد است که فینوم «استراتژی بومی‌سازی قوی‌تر و مجموعه محصولات جامع‌تری» دارد.

در حال حاضر، فینوم ۵۰۵ کارمند دارد که نسبت به سال گذشته ۳۱.۵ درصد افزایش یافته است. سپتامبر گذشته، شرکت الساندرو کامیلوتی (Alessandro Camilotti)، رئیس سابق مالی و تحلیل اتحادیه اروپا در کلارنا (Klarna)، را به عنوان مدیر ارشد مالی (CFO) خود منصوب کرد.

در مجموع، فینوم از زمان تأسیس خود در سال ۲۰۲۰، تقریباً ۱۹۰ میلیون یورو (حدود ۲۱۴ میلیون دلار) سرمایه جذب کرده است. در فوریه ۲۰۲۴، فینوم اعلام کرد که در یک دور سرمایه‌گذاری سری بی (Series B equity round) به مبلغ ۵۰ میلیون یورو (تقریباً ۵۶ میلیون دلار) که به صورت مشترک توسط جنرال کاتالیست و نورت‌زون (Northzone) رهبری می‌شد، سرمایه جذب کرده است.

این استارتاپ از افشای ارزش‌گذاری (valuation) خود خودداری کرده است. طبق گزارش پیچ‌بوک (PitchBook)، فینوم در نوامبر ۲۰۲۱ پس از یک دور سرمایه‌گذاری اولیه (seed funding round) به مبلغ ۳۰ میلیون یورو (حدود ۳۳.۸ میلیون دلار) از سرمایه‌گذاران خطرپذیر تارگت گلوبال (Target Global)، تال ونچرز (Tal Ventures)، و جنرال کاتالیست، به ارزش ۱۵۰.۷ میلیون دلار پس از پول (post-money valuation) ارزش‌گذاری شده بود.

زینب یاووز (Zeynep Yavuz)، شریک در جنرال کاتالیست، معتقد است که فینوم «اجرای قوی در بازاری نشان داده که هنوز عمق نفوذ کمی دارد». او همچنین فکر می‌کند زیرساخت مدولار (modular infrastructure) آن به شرکت توانایی «مقیاس‌گذاری کارآمد» در مناطق جغرافیایی مختلف را می‌دهد و از «قابلیت‌های مشترک با بومی‌سازی در صورت لزوم» بهره می‌برد.

یاووز گفت: «ما موتور اختصاصی ضد پولشویی (anti-money laundering) و شناسایی مشتری (know-your-customer engine) فینوم را یک مزیت برجسته می‌بینیم – نه فقط برای رعایت مقررات، بلکه برای تجربه مشتری.»